Hoe een bijkomend pensioenkapitaal opbouwen door minder belastingen te betalen?
Als u wilt sparen voor een mooie oude dag, waarom dan ook niet profiteren van fiscale voordelen?
Als u het bedrag van uw wettelijk pensioen kent dat u op uw pensioenleeftijd zult ontvangen, weet u het wel. Uw pensioen zal nooit voldoende zijn om uw huidige levensstijl te kunnen behouden. Actie is dus geboden. Als u wilt sparen voor een mooie oude dag, waarom dan ook niet profiteren van fiscale voordelen?
Kort samengevat zijn er twee manieren die u niet alleen toelaten om een mooi bijkomend pensioenkapitaal op te bouwen, maar ook om uw belastingen te verlagen:
- Pensioensparen
- Langetermijnsparen
We schetsen kort de verschillen en de voordelen van elke formule.
Pensioensparen: fiscaal voordelig sparen tot op uw pensioenleeftijd
Pensioensparen kan tot uw pensionering (max. 64 jaar). Deze formule is in België een van de meest populaire vormen om een aanvullend pensioen op te bouwen. Niet in het minst om fiscale redenen.
U hebt voor het pensioensparen in 2024 de keuze uit twee fiscale maximumbedragen:
- Het maximumbedrag van 1.020 euro: daarmee geniet u een belastingvermindering van 30% met een fiscaal voordeel van 306 euro.
- Het maximumbedrag van 1.310 euro: daarmee geniet u een belastingvermindering van 25% met een fiscaal voordeel van 327,50 euro.
Er bestaan 2 mogelijkheden om aan pensioensparen te doen, die perfect afgestemd kunnen worden op uw profiel.
- Wenst u absolute veiligheid en zekerheid? Kies dan voor een pensioenspaarplan met een gewaarborgd rendement en kapitaalgarantie in een tak 21-beleggingsverzekering. In functie van de resultaten van de verzekeringsmaatschappij maakt u bovendien kans op een bijkomende winstdeelname bovenop de gegarandeerde rente.
- Verkiest u een hoger rendement en is kapitaalgarantie voor u minder belangrijk? Dan is een pensioenspaarfonds een interessant alternatief. Dat belegt immers in de aandelen- en obligatiemarkten. Bent u voorzichtig of eerder dynamisch? U kiest het pensioenspaarfonds dat het beste bij u past. Bovendien kunt u steeds van fonds veranderen, bijvoorbeeld bij het hernemen van de financiële markten.
Een goede raad: hoe verder u nog van uw pensioenleeftijd af staat, hoe interessanter het wordt om te investeren in een dynamisch pensioenfonds. Op lange termijn bieden de beurzen immers betere rendementen.
Langetermijnsparen: fiscaal voordelig sparen tot na uw pensioenleeftijd
Ter aanvulling van uw pensioensparen kunt u ook aan langetermijnsparen doen. In deze formule kunt u in 2016 tot 2.260 EUR* sparen en tevens een belastingvoordeel tot 678 EUR genieten. Langetermijnsparen laat u bovendien toe verder te sparen na uw pensioen. Ook dan blijft u dus een fiscaal voordeel genieten (in functie van uw beroepsinkomen). Maar let op, in de meeste gevallen kunt u de fiscale voordelen voor langetermijnsparen niet genieten omdat uw fiscale korf al gevuld is met de intresten en kapitaalsaflossingen van uw woonkrediet die u fiscaal in mindering kunt brengen.
Zelfstandige? Dan bestaan er nog andere fiscaal voordelige formules
Als zelfstandige bedraagt uw maandelijks pensioenbedrag ongeveer de helft van dat van een loontrekkende. Het is dus erg belangrijk op tijd de nodige voorzorgen te nemen. Naast pensioen- en langetermijnsparen laten tal van andere formules u toe om uw wettelijk pensioen aan te vullen en bijkomende belastingvoordelen te genieten.
Ga voor de formule waar u zich goed bij voelt
Welke formule u kiest, hangt af van verschillende factoren. Hoelang wenst u te sparen en wanneer wilt u de vruchten plukken van uw spaarinspanning? Hoeveel risico bent u bereid te nemen? Wat is voor u fiscaal gezien de meest voordelige formule? Allemaal vragen die u best even bekijkt.
