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Comment se constituer un capital à l’âge de la pension tout en payant moins d’impôts?

Si vous connaissez le montant de votre pension légale, vous savez pertinemment bien qu’il ne suffira pas à conserver votre niveau de vie actuel. Vous devez donc passer à l’action. Mais si vous désirez épargner pour vos vieux jours, autant profiter d’un avantage fiscal!

Si vous connaissez le montant de votre pension légale, vous savez pertinemment bien qu’il ne suffira pas à conserver votre niveau de vie actuel. Vous devez donc passer à l’action. Mais si vous désirez épargner pour vos vieux jours, autant profiter d’un avantage fiscal!
En bref, 2 formules d’épargne vous permettent non seulement de vous constituer un beau capital à l’âge de la retraite  mais également de réduire vos impôts:

  • L’épargne-pension
  • L’épargne à long terme

Epargne-pension: une réduction d’impôts jusqu’à l’âge de votre retraite!
L’épargne-pension est l’une des formules d’épargne les plus populaires pour se constituer une pension complémentaire en Belgique. Grâce à l’épargne-pension, vous pouvez épargner jusqu’à l’âge de votre retraite (maximum 64 ans) et bénéficier de réductions d’impôts.
Vous pouvez en effet profiter d’un avantage fiscal de 30% sur le montant épargné sur l’année. En 2013, le montant maximum d’épargne vous permettant de bénéficier d’un avantage fiscal est limité à maximum 940 EUR, soit une réduction d’impôts de maximum 282 EUR.
Concrètement: si vous épargnez 100 EUR via une épargne-pension, vous ne payez en réalité que 70 EUR car vous récupérez 30 EUR par le biais de vos impôts. Voici un exemple basé sur des chiffres concrets: imaginons que vous mettiez de côté 940 EUR par an pendant 30 ans, vous profiterez d’un avantage fiscal de 30% sur les 940 EUR multiplié par 30, ce qui revient à un total de 8 460 EUR. Supposons que vous récupériez le capital investi (30 x 940 EUR), soit 28 200 EUR (taxes et frais compris), vous n’aurez finalement payé que 19 740 EUR.
Il existe 2 types d’investissements possibles en épargne-pension selon votre profil:

  • Vous recherchez la sécurité avant tout? Optez pour un plan d’épargne à capital et taux minimum garantis: l’assurance-épargne en branche 21. Vous bénéficierez, en outre, d’un beau rendement grâce à la participation bénéficiaire annuelle qui peut se rajouter au taux d’intérêt garanti selon les résultats de la compagnie d’assurances.
  • Vous êtes prêt à sacrifier votre garantie du capital au profit d’un rendement potentiel plus élevé? Les fonds de pension sont dès lors une alternative plus intéressante puisqu’ils investissent sur les marchés d’actions et d’obligations. De plutôt prudent à extrêmement dynamique… vous choisissez le fonds de pension le mieux adapté à votre profil. Et vous pouvez changer de fonds de pension (par exemple, suite à un retournement de marchés) quand bon vous semble.

Un conseil: plus l’âge de votre retraite est éloigné, plus il est intéressant d’investir dans un plan d’épargne-pension dynamique. Il est en effet connu qu’à long terme, les marchés boursiers offrent de meilleurs rendements.


Epargne à long terme: la formule d’épargne qui reste fiscalement avantageuse après l’âge de la pension!
En complément à votre épargne-pension, vous pouvez profiter d’une épargne à long terme: vous pouvez verser dans cette formule jusqu’à 2 260 EUR par an et profiter d’une réduction d’impôts de maximum 678 EUR (revenus 2013). Grâce à l’épargne à long terme vous pouvez même continuer à épargner après l’âge de votre pension tout en continuant à bénéficier d’un avantage fiscal (en fonction de vos revenus professionnels imposables). Attention, cependant: pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal d’une épargne à long terme, vous ne devez généralement pas/plus avoir de crédit-logement déductible.
Autre avantage de l’épargne à long terme: vous investissez en toute sérénité dans une assurance-épargne en branche 21. Votre investissement offre donc les avantages d’une garantie de capital et de taux d’intérêt auxquels peut s’ajouter chaque année une participation bénéficiaire complémentaire.

Vous êtes indépendant? Il existe d’autres formules fiscalement avantageuses!
Votre pension légale sera environ la moitié de celle d’un salarié. Vous pouvez profiter des avantages fiscaux, tout comme un salarié, de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme. Mais il existe d’autres formules d’épargne complémentaires qui vous permettront, selon votre statut, de compléter votre pension légale et de profiter d’une diminution d’impôts.

Choisissez la formule qui correspond le mieux à vos attentes!
Quelles que soient les formules que vous choisirez, celles-ci dépendront de différents facteurs. Combien de temps êtes-vous prêt à épargner et quelle est votre capacité d’épargne? Quels risques êtes-vous prêt à prendre? Quel est votre statut et votre situation fiscale? Quelle est la formule fiscale la plus intéressante pour vous? Cherchez-vous d’autres formules pour vous créer un capital pension plus important? Votre conseiller Delta Lloyd vous aidera à répondre à vos questions. Sur la base de votre situation et de votre plan financier personnel, vous trouvera les meilleures solutions.

Quel est votre objectif? Parlez-en à un conseiller Nagelmackers. Ensemble, vous élaborerez une stratégie à long terme.

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