Comment se constituer un capital à l’âge de la pension tout en payant moins d’impôts?

Si vous connaissez le montant de votre pension légale, vous savez pertinemment bien qu’il ne suffira pas à conserver votre niveau de vie actuel.

Vous devez donc passer à l’action. Mais si vous désirez épargner pour vos vieux jours, autant profiter d’un avantage fiscal!  

En bref, 2 formules d’épargne vous permettent non seulement de vous constituer un beau capital à l’âge de la retraite  mais également de réduire vos impôts :

• L’épargne-pension

• L’épargne à long terme

Epargne-pension : une réduction d’impôts jusqu’à l’âge de votre retraite!

L’épargne-pension est l’une des formules d’épargne les plus populaires pour se constituer une pension complémentaire en Belgique. Grâce à l’épargne-pension, vous pouvez épargner jusqu’à l’âge de votre retraite (maximum 64 ans) et bénéficier de réductions d’impôts.  
Vous pouvez en effet profiter d’un avantage fiscal de 30% sur le montant épargné sur l’année. 

Pour l’épargne-pension en 2024, vous avez le choix entre 2 montants fiscaux :

• Le montant maximum de 1020 euros : vous permettra de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30%, avec un avantage fiscal de 306 euros.

• Le montant maximum de 1310 euros : vous permettra de bénéficier d’une réduction d’impôt de 25%, avec un avantage fiscal de 327,5 euros

Il existe 2 types d’investissements possibles en épargne-pension selon votre profil :

• Vous recherchez la sécurité avant tout? Optez pour un plan d’épargne à capital et taux minimum garantis : l’assurance-épargne en branche 21. Vous bénéficierez, en outre, d’un beau rendement grâce à la participation bénéficiaire annuelle qui peut se rajouter au taux d’intérêt garanti selon les résultats de la compagnie d’assurances.
• Vous êtes prêt à sacrifier votre garantie du capital au profit d’un rendement potentiel plus élevé? Les fonds de pension sont dès lors une alternative plus intéressante puisqu’ils investissent sur les marchés d’actions et d’obligations. De plutôt prudent à extrêmement dynamique… vous choisissez le fonds de pension le mieux adapté à votre profil. Et vous pouvez changer de fonds de pension (par exemple, suite à un retournement de marchés) quand bon vous semble.

Un conseil : plus l’âge de votre retraite est éloigné, plus il est intéressant d’investir dans un plan d’épargne-pension dynamique. Il est en effet connu qu’à long terme, les marchés boursiers offrent de meilleurs rendements.

Epargne à long terme : la formule d’épargne qui reste fiscalement avantageuse après l’âge de la pension!

En complément à votre épargne-pension, vous pouvez profiter d’une épargne à long terme. Grâce à l’épargne à long terme vous pouvez même continuer à épargner après l’âge de votre pension tout en continuant à bénéficier d’un avantage fiscal (en fonction de vos revenus professionnels imposables). Attention, cependant : pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal d’une épargne à long terme, vous ne devez généralement pas/plus avoir de crédit-logement déductible.  

Autre avantage de l’épargne à long terme : vous investissez en toute sérénité dans une assurance-épargne en branche 21. Votre investissement offre donc les avantages d’une garantie de capital et de taux d’intérêt auxquels peut s’ajouter chaque année une participation bénéficiaire complémentaire.

Choisissez la formule qui correspond le mieux à vos attentes !

Quelles que soient les formules que vous choisirez, celles-ci dépendront de différents facteurs. Combien de temps êtes-vous prêt à épargner et quelle est votre capacité d’épargne ? Quels risques êtes-vous prêt à prendre ? Quel est votre statut et votre situation fiscale ? Quelle est la formule fiscale la plus intéressante pour vous? Cherchez-vous d’autres formules pour vous créer un capital pension plus important ? Votre conseiller Delta Lloyd vous aidera à répondre à vos questions. Sur la base de votre situation et de votre plan financier personnel, vous trouvera les meilleures solutions.